Miejsce spotkań uczestników rynku ZŁOTA

Szukasz cennych informacji o złocie?

BLOG, FORUM i Grupy Dyskusyjne to bezcenne źródło informacji o złocie.

Dołącz do nas!  Zadawaj pytania! Dziel się swoją wiedzą i spostrzeżeniami!

Wejdź do grona Czytelników, Moderatorów i Twórców serwisu ZLOTO.guru   

Złoto GOLDCO
Dołącz do nas! Dziel się swoją wiedzą o złocie i metalach szlachetnych. Zadawaj pytania i pomagaj innym użytkownikom. Poznaj pozostałych znajomych ze społeczności rynku złota:

BLOG

Odwiedź BLOGA z unikatową wiedzą o Złocie i pozostałych metalach szlachetnych. Aktualne analizy rynku złota. Śledzenie trendów cen złota. Wychwytywanie najciekawszych na świecie wiadomości o złocie!

FORUM

Masz jakiekolwiek pytanie w sprawie Złota, Srebra lub jakiegokolwiek innego metalu szlachetnego? Chcesz dowiedzieć się jaką wartość ma Złota Moneta? Pisz na forum, zadaj pytanie, a któryś z uczestników udzieli odpowiedzi!

Grupy Dyskusyjne

Jesteś Specem w danej dziedzinie? Załóż grupę dyskusyjną, zgłębiaj temat, pomagaj innym i wejdź do grona specjalistów serwisu ZŁOTO.guru
Wyświetl całą aktywność
Zaufani Partnerzy Serwisu ZLOTO.guru

Złoto i pozostałe metale szlachetne od wieków wchodzi skład najbardziej wartościowych aktywów. Z bardzo prostej przyczyny polegającej na dużej koncentracji wartości w małej objętości od ponad dwóch wieków złoto wykorzystuje się jako pieniądz. Wykorzystywanie złota jako pieniądza dowodzi, że kruszce przedstawiają najbardziej wiarygodną, trwałą i niezmienną wartość.

Wykorzystywanie od tysiącleci złota jako pieniądza dowodzi, że fakt ten jest niezależny od chwilowych wycen zmian na rynkach, aktywów papierowych, spadków i wzrostów liczonych w różnych walutach.

Złoto używane jako pieniądz to też kula u nogi sfer rządowych i polityków. Gdy system monetarny oparty jest na standardzie złota, to trudno kreować inflację i tworzyć pozorny, krótkoterminowy dobrobyt, aby tylko i wyłącznie pozostać przy władzy.

System monetarny oparty na złocie funkcjonował do 1971 roku, kiedy to Stany Zjednoczone były zmuszone przez Francję do wymiany dolarów na złoto po ustalonej sztywno cenie 35 dolarów za uncję. Francuscy decydenci zdawali sobie sprawę, że stan finansów USA został dramatycznie uszczuplony wojną w Wietnamie, dlatego zdawali sobie sprawę, że dolar jest dużo mniej wart niż sztywno ustalone 35 dolarów z uncję złota. USA dysponując zbyt małą ilością złota ogłosiły niewypłacalność maskując ten fakt i decyzję dyplomatycznym stwierdzeniem zawieszenia wymienialności dolara na złoto i rozpoczęciem budowy systemu płynnych kursów wymiany walut. System płynnych kursów wymiany walut funkcjonuje do dzisiaj. Jednak wszyscy, którzy przez ten okres trzymali niezainwestowaną papierową gotówkę ponieśli wielkie straty. Przez kilkadziesiąt lat dolar stracił ponad 90 procent wartości.

sila-nabywcza-jednego-dolara-od-poczatku-XX-wieku

Doskonałym sposobem zabezpieczenia przed utratą wartości nabywczej pieniądza okazało się złoto. Na początku XX wieku cena jednej uncji wynosiła 20 dolarów, w 1934 roku podczas walki z Wielkim Kryzysem i związanej z tym Konfiskatą Złota ustalono cenę 35 dolarów za jedną uncję, a dziś wycenia się jedną uncję złota na sporo ponad tysiąc dolarów. Tym samym złoto udowodniło, że  pomimo oparcia systemu monetarnego na wartościach kompletnie wirtualnych, ludzie zawsze będą wybierać złoto jako pieniądz o największej wartości. Złoto to jeden z najrzadziej występujących pierwiastków na ziemi, wyjątkowo plastyczny, łatwo obrabialny, ze względu na swą wyjątkową barwę łatwo rozpoznawalne, posiada jedną z największych dostępnych gęstości, co sprawia, że małej objętości zawiera się maksimum wartości. Przez ostatnie kilkadziesiąt lat w wielu cywilizowanych krajach zmieniała się waluta, a papierowe banknoty po reformie walutowej zazwyczaj używano jako opał do pieca.

pieniadze-papierowe-po-reformie-walutowej

Złoto sprawdziło się też, jako doskonały surowiec przemysłowy. Zastosowanie znalazło w elektronice i stomatologii. Przy założeniu, że zaawansowane technologie stale będą się rozwijać, popyt na złoto, srebro, platynę i pallad będzie rósł.

Złoto, to niezwykły i rzadki metal piastujący status najbardziej płynnego pieniądza, zawsze i  wszędzie akceptowanego. Złoto to najbardziej rozpoznawany i uznawany pieniądz w transakcjach na całym świecie. W każdym miejscu na świecie jest zawsze jakieś miejsce gdzie można sprzedać złoto. Jest zawsze ktoś, kto chętnie kupi złoto. Dzięki temu trudno znaleźć lepszą od złota klasę aktywów oferującą jednocześnie tak wielką płynność oraz koncentracje wartości. W naprawdę małej skrzynce sejfowej można schować kilkadziesiąt złotych sztabek o wartości przekraczającej 1 mln PLN, z papierowymi pieniędzmi o takiej wartości nie byłoby to możliwe.

Niezwykłość, ponadczasowość i uniwersalność złota jako pieniądza doskonałego doceniają też banki centralne, które od lat nabywają regularnie duże ilości złota. Robią to dlatego, że dolar i euro, główne waluty potęg gospodarczych, wykorzystuje się, jako sztuczne paliwo do podtrzymywania przy życiu bankrutów tych rządowych jak i bankowych. Jedynie złoto i pozostałe metale szlachetne to jedna z niewielu bezpiecznych przystani pozwalająca ochronić kapitał przed kolejnym cyklem bankructw krajów wysoko zadłużonych i związanej z tym niszczącą falą inflacji.

Okres na jaki lokujemy kapitał w złocie uzależniony jest od cen kupna/sprzedaży złota na rynku wtórnym oraz zysku jaki osiągnęliśmy na tej inwestycji.

Różnica cen kupna/sprzedaży złota pod postacią sztabek złota i złotych monet nie jest tak mała jak w obrocie aktywami papierowymi i zazwyczaj mieści się w przedziale od 3 do 6 procent. Na różnicę tę składają się koszty rafinowania złota, formowania i bicia. Następnie dochodzą koszty dystrybucji i przechowywania, dochodzi także ryzyko kursowe.

Dlatego szybkie spekulacje fizycznym złotem należą do kosztownych przedsięwzięć. Aby na takiej krótkoterminowej spekulacji osiągnąć jakiś zysk konieczny jest duży wzrost kwotowań złota. Dlatego złoto pod postacią sztabek złota i złotych monety rekomendowane jest tym, którzy nastawieni są na bezpieczne, niezależne od jakichkolwiek instytucji lub sfer rządowych ulokowanie kapitału w terminie co najmniej 3 lat. Tak ulokowany w złoto kapitał można w razie konieczności szybko podjąć i udać się w region stabilny ekonomicznie i politycznie.

Jak inwestować w złoto?

Instrumenty do inwestycji w złoto to zazwyczaj  sztabki złota, złote monety, kontrakty terminowe na złoto, certyfikaty inwestycyjne na złoto, funduszy inwestycyjnych lokujących kapitał w złoto lub papierowe lokaty bazujące na kwotowaniach cen złota. Każdy z tych instrumentów ma inną płynność, czyli łatwość późniejszej odsprzedaży.

Za najbardziej płynne można uznać złoto papierowe, czyli kontrakty terminowe na złoto, certyfikaty lub papierowe lokaty bazujące na kwotowaniach cen złota. Jednak jest to najbardziej niebezpieczny sposób lokowania kapitału w złocie. Ponieważ gdy instytucja, która wyemitowała taki papier, będzie mieć problemy z wypłacalnością, to papier wyemitowany przez taką instytucję będzie warty tyle, ile kartka papieru na której go wydrukowano. Pomimo tego, to najtańszy sposób nabywania  złota. Wynika to z faktu, że obrót wirtualnym papierem nie generuje dużych kosztów i zawsze należał do najtańszych. Jeżeli już musimy dokonywać wyboru wśród opcji dostępnego złota papierowego, to najlepsze będą kontrakty terminowe na złoto, których obrót realizowany jest na nowojorskim parkiecie giełdowym. Wadą tego rozwiązania jest fakt, że jeden taki kontrakt terminowy na złoto opiewa na równowartość 100 uncji złota. Dlatego trzeba zaopatrzyć się w gruby portfel, aby działać na tej giełdzie.

Do jednych z najbardziej bezpiecznych sposobów inwestowania w złoto należą sztabki złota i złote monety bulionowe. Jednak istotnym elementem przy wyborze odpowiedniej firmy dystrybuującej złoto jest kompromis pomiędzy korzystną ceną, a bezpieczeństwem transakcji. W Polsce dotąd było kilka firm, które dystrybuowały złote monety po bardzo niskich cenach względem giełdowej ceny spot złota. Obecnie większości tych firm już nie ma na polskim rynku złota i przy okazji niestety zostawiły po sobie wiele nieuregulowanych zobowiązań.

Trzeba również brać pod uwagę terminy dostaw. Często dystrybutorzy złota oferujący niższe ceny, drobnym drukiem informują, że dostawa sztabek złota lub złotych monet zostanie zrealizowana za piętnaście lub więcej dni. Dlatego warto korzystać z dealerów złota, którzy gwarantują dostawy złota w czasie do kilku dni roboczych oferując przy tym w miarę niskie ceny sztabek złota i złotych monet.

Wielką zaletą polskich dealerów złota jest to, że oferują oni sztabki złota i złote monety wyemitowane przez uznane na całym świecie zagraniczne mennice akredytowane przez LBMA, czyli Londyńską Giełdę Złota. Sztabki złota z mennic akredytowanych przez LBMA akceptowane są w handlu na całym świecie. Dlatego nie ma później najmniejszego problemu z ich odsprzedażą. Trzeba także zwracać uwagę czy dealer złota jednocześnie skupuje złoto. Nabywając złoto inwestycyjne od takiego dealera należy zwracać uwagę czy złote monety wyemitowane zostały w najnowszym roczniku i ich stan zachowania to stan menniczy. Za stan menniczy złotych monet bulionowych uważa się takie złote monety, które nie były wykorzystywane jako zwykłe monety obiegowe. Zatem złote monety w stanie menniczym nie powinny mieć na swojej powierzchni licznych rys, wgnieceń i odcisków palców. Dobrze wybierając uczciwego dealera złota mamy gwarancję posiadania autentycznego złota, które nie przechodziło dziesiątki razy z rąk do rąk. Przy wyborze dealera złota trzeba też zwrócić uwagę na ubezpieczenie, koszt przesyłki i sposób realizowanej dostawy.

Ponieważ należy nabywać sztabki złota tylko i wyłącznie z mennic akredytowanych przez LBMA. Zawsze warto mieć pod ręką aktualną listę mennic akredytowanych przez LBMA. Lista ta aktualizowana jest co roku i można ją sprawdzić na następującej stronie, gdzie również umieszczono link do strony LBMA http://goldco.pl/blog/mennice-akredytowane-w-LBMA/

Znaczna większość sztabek złota na polskim rynku złota pochodzi z takich mennica jak:

  • Perth Mint (Australia)
  • Heraeus (Niemcy)
  • Argor-Heraeus (Szwajcaria)
  • Umicore (Belgia)
  • PAMP (Szwajcaria)
  • Valcambi (Szwajcaria)

Wszystkie te mennice są akredytowane przez LBMA. Zatem ich złote produkty są akceptowane w handlu na całym świecie. Spełniają także najwyższe standardy kapitałowe oraz jakościowe nadzorowane przez londyńską giełdę złota. Dzięki temu nie mogą sobie pozwolić na jakiekolwiek zaniedbania w jakości emitowanych na rynek złotych produktów, dlatego że w razie wykrycia gorszych jakościowo produktów groziłoby to dla nich karami pieniężnymi liczonymi w milionach euro i ryzykiem usunięcia z grupy mennic złota akredytowanych w LBMA.

W Polsce mamy tylko jedną firma, akredytowaną w LBMA. Jest to KGHM, który nie zajmuje się sprzedażą detaliczną złota. Inne polskie mennice NIE są akredytowane w LBMA i poza Mennicą Polską to zwyczajni dealerzy złota.

Nabywając jednorazowo złoto za większą kwotę, warto rozdrobnić wagowo kupowane złoto. Dlatego zamiast decydować się na jedną sztabkę złota o masie jednego kilograma, to znacznie lepiej nabyć dziesięć sztuk sztabek złota po 100 gramów każda. Dzięki temu przy późniejszej odsprzedaży będzie nam znacznie łatwiej znaleźć nabywcę na mniejsze wagowo sztabki złota. Ten prosty sposób umożliwia nam także częściowe wyjście z inwestycji w złoto, w razie gdyby zaszła taka potrzeba, bez konieczności sprzedawania za jednym razem całego zgromadzonego zasobu złota.

1. Sprawdzenie zgodności masy i wymiarów monety.

Złoto to wyjątkowy metal, szczególnie pod względem swej bardzo dużej gęstości.  Jednostka objętości złota ma jedną z najwyższych wag spośród wszystkich innych pierwiastków występujących na ziemi.  Dokładna waga jednego metra sześciennego złota wynosi 19300 kg. Dla lepszego zobrazowania można powiedzieć, że kostka sześcienna o wysokości 1 metra i szerokości 1 metra wykonana ze szczerego złota będzie ważyła 19,3 tony, czyli gdybyśmy chcieli taką niewielką kostkę złota przetransportować po Polsce z zachowaniem norm nacisku ciężarówki na jezdnię, to musielibyśmy do tego wykorzystać największy standardowy typ 5-osiowego tira.

Najczęstsza cecha podrabianych złotych monet i sztabek złota

Złoto jest tak cenne, ponieważ oprócz platyny nie ma innego metalu na ziemi, który w określonej jednostce objętości ważyłby więcej. Z tego powodu każda próba podrabiania złotych monet innym metalem będzie powodować niezgodność wymiarów złotej monety lub jej masy. To znaczy, że możemy mieć do czynienia ze sfałszowaną monetą, która waży tyle co oryginał, ma taką samą średnicę, ale ponieważ do jej produkcji użyto innego metalu będzie miała większą grubość. Dużo większa grubość monety, to najczęściej występująca cecha podrabianych monet, ponieważ większą średnicę łatwiej zauważyć na pierwszy rzut oka, natomiast niezgodność grubości monet jest trudniej zauważalna.

Masa i wymiary złotych monet i sztabek złota zawsze publicznie dostępne

Każda dobra mennica wraz z produkowanymi złotymi monetami i sztabkami złota upublicznia ich oficjalną specyfikacje obejmującą dokładną masę oraz wymiary. Masa i wymiary złotej monety to wielkości, od których rozpoczyna się cała procedura sprawdzania złota inwestycyjnego. Każda złota moneta ma określoną przez producenta średnicę, grubość oraz wagę. Wielkości te podawane są w każdym katalogu monet, na wielu stronach internetowych oraz w większości sklepów internetowych specjalizujących się w sprzedaży złotych monet bulionowych i sztabek.

Sprawdzając złotą monetę lub sztabkę złota najpierw mierzymy suwmiarką jej średnicę oraz grubość. Następnie przystępujemy do pomiaru masy złotej monety. Jeżeli po wykonanych pomiarach zgadzają się nam zarówno wymiary oraz masa monety z wartościami katalogowymi, to znaczy, że moneta jest jak najbardziej prawdziwa i ma w sobie dokładnie tyle złota ile powinna zawierać. Ponieważ proces produkcji złotych monet bulionowych nie należy do najłatwiejszych przyjmuje się, że rzeczywiste wymiary złotej monety mogą odbiegać od wartości katalogowych o maksymalnie +/-3%.

Początkujący inwestorzy często zadają pytania, dlaczego złota moneta ma mniejsze wymiary od wartości katalogowych lub dlaczego przy zgodności wymiarów ma większą masę o 0,15 gramów?

Jeżeli na przykład standardowa złota moneta 1-uncjowa ma MNIEJSZĄ średnicę lub grubość o około 0,35mm od wartości katalogowej i jednocześnie waga tej złotej monety zgodna jest z wagą katalogową, to moneta ta jest autentyczna, a ewentualne odchylenia wymiarów mogą wynikać z następujących czynników:

  • Złota Moneta została wykonana ze stopu o minimalnie lepszej próbie złota niż założył to standardowo producent. Czynnik ten występują bardzo rzadko przy współcześnie produkowanych monetach.
  • Zazwyczaj jeżeli średnica złotej monety jest mniejsza o 0,35mm, to jej grubość jest minimalnie większa o np.: 0,05mm. Wynika to z niedoskonałości procesu bicia złotej monety, do produkcji której wykorzystywana jest duża siła nacisku. Z tego też powodu zaleca się pomiar średnicy i grubości złotej monety w kilku miejscach monety. Zwłaszcza w Krugerrandach zdarza się, że pomiary jednej monety w kilku miejscach mogą różnić się od 0,05 do 0,2mm.
  • Mennica w specyfikacji monety lub sztabki określiła wymiary maksymalne, których moneta nie może przekroczyć. Jeżeli mennica w ten sposób podeszła do stworzenia specyfikacji monety, to przy każdym wymiarze monety będzie napisane „Max Diameter”, czyli maksymalna średnica oraz „Max Thickness”, czyli maksymalna grubość monety. Gdy mennica w taki sposób określa wymiary maksymalne, to wówczas wymiary rzeczywiste monety mogą być mniejsze na średnicy i grubości o kilka milimetrów. Tak jest w przypadku Serii Księżycowej australijskiej mennicy Perth Mint. Mennica ta określiła maksymalne wymiary monety jako grubość/szerokość = 39,34 / 2,50 mm, podczas gdy w rzeczywistości  złota moneta Rok Konia 2014 ma średnice około 38,8mm i grubość 1,8mm. Na początku osobiście się zdziwiłem, że mogą być tak duże dysproporcje pomiędzy wymiarami katalogowymi, a rzeczywistymi. Jednak po wymianie korespondencji z pracownikiem mennicy Perth Mint potwierdził on, że mennica określiła wymiary monety jak maksymalne, czyli jak moneta NIE przekracza wymiarów maksymalnych to jest w pełni autentyczna. Mennica Perth Mint podaje maksymalne wymiary tylko dla Serii Księżycowej, ponieważ seria ta emitowana jest od kilkunastu lat w 12 letnich cyklach kalendarza chińskiego, dlatego co 12 lat może zmieniać się motyw główny designu tych monet, a co za tym idzie mogą się nieznacznie różnić wymiary tych monet. Nie ma również konieczności, aby monety te sprawdzać precyzyjnie pod kątem wymiarów, ponieważ powierzchnia awersu i rewersu jest tak trudna do podrobienia, że w celu zbadania ich autentyczności wystarcz spojrzeć na szczegóły wykonania tych monet.

2. Moneta bulionowa czy kolekcjonerska?

Monety bulionowe to złote i srebrne monety emitowane na cele inwestycyjne. Warte są tyle ile w danym momencie kruszec z jakiego zostały wykonane.

Najpopularniejsze złote monety bulionowe to:

Krugerrand (Kraj pochodzenia: Południowa Afryka)

Krugerrand1oz

Amerykański Złoty Orzeł

Amerykanski-Zloty-Orzel-awers-i-rewers

Kanadyjski Liść Klonowy

Kanadyjski-Lisc-Klonu-awers-i-rewers

Australijski Kangur

Zloty-Australijski-Kangur-awers-i-rewers

Wiedeński Filharmonik

Zloty-Wiedenski-Filharmonik-awers-i-rewers

Chińska Panda

Zlota-Chinska-Panda-awers-i-rewers

Cena złotych monety bulionowych jest ściśle powiązana z zawartym w nich kruszcem, najczęściej jest to jedna uncja. Pełne charakterystyki tych monet (waga, wymiary, opis awersu i rewersu) umieszczone są w katalogach monet dostępnych w każdym zakątku globu. Dane te dostępne są także u każdego dealera metali szlachetnych. Sprawia to, że każdy uczestnik rynku złota dobrze je zna i może w dowolnej chwili sprawdzić ich dane oraz autentyczność. Przekłada się to na ogromną popularność monet bulionowych, ich akceptacje w handlu i zaufanie do prezentowanej przez nie wartości.

Monety inwestycyjne często nie mają nominału, bo ich bieżąca wartość zależy od ceny zawartego w nich kruszcu. Te monety bulionowe, które posiadają nominał, są emitowane jako pełnoprawne pieniądze przez państwowe mennice na mocy obowiązujących w danym kraju ustaw o środkach pieniężnych. Na takich monetach nominał umieszcza się w celach orientacyjnych, a ich wartość tak jak w przypadku pozostałych monet bulionowych jest ściśle zależna od ceny zawartego w nich złota. Zatem najczęściej nominał jest dużo niższy od rzeczywistej wartości takiej monety.

Jak obliczyć wartość złotych monet bulionowych?

Ceny złotych monet bulionowych w polskich złotówkach obliczamy w następujący sposób:

[ilość uncji złota w monecie] x [giełdowa cena uncji złota wyrażona w USD] x [wartość kursu USDPLN]

Czyli:
1 [uncja] x 1400 [USD/oz] x 3.10 [USDPLN] = 4340 PLN

Do obliczonej w ten sposób ceny złotej monety trzeba jeszcze dodać koszt formowania i bicia w mennicy oraz marże dealera. W efekcie otrzymujemy końcową cenę złotej monety bulionowej.

Złote Monety Kolekcjonerskie

Na ich wartość największy wpływ ma rok emisji, stan zachowania oraz wielkość emisji. Im moneta starsza tym lepiej. Im stan zachowania monety jest bliższy menniczemu tym wartość monety wyższa. Im monet mniej wyemitowano tym lepiej, bo wartość monet się zwiększa wraz ze spadkiem ich ilości w obiegu.

Inwestując w monety kolekcjonerskie trzeba pamiętać, że różnice pomiędzy ceną kupna i sprzedaży takich monet są dużo większe niż w przypadku klasycznych monet bulionowych. Na monety kolekcjonerskie trudniej też znaleźć kupca po satysfakcjonującej nas cenie. W czasach głębokiej zapaści gospodarczej takie monety będą wyceniane bardziej po wartości kruszcu z jakiego zostały wykonane, a wartość kolekcjonerska będzie schodzić na dalszy plan.

Moneta bulionowa może także mieć swoją odmianę kolekcjonerską. Co roku mennice emitują niewielkie nakłady monet bitych stemplem lustrzanym, to tak zwane monety PROOF. Są one kilkadziesiąt procent droższe od swoich bulionowych odpowiedników, dlatego że mają lustrzaną powierzchnię oraz wyemitowano je w małej liczbie egzemplarzy.

3. Złote monety czy sztabki złota? Co wybrać?

Złote monety są droższe średnio o 1% od sztabek złota. Jednak cena skupu złotych monet jest wyższa od ceny skupu sztabek.

Nabywając złote monety należy pamiętać, że ich wykonanie jest bardziej skomplikowane, dlatego cena złotych monet zawsze jest wyższa średnio o około 1-2% od sztabek o tej samej wadze. Dlatego najrozsądniejszym rozwiązaniem jest zachowanie odpowiednich proporcji. Kiedyś w zakupach złota inwestycyjnego preferowano proporcje 30% złotych monet i 70% sztabek złota tak, aby na 3 jedno uncjowe złote monety przypadało 7 jedno uncjowych sztabek złota. Jednak w związku z tym, że monety jest dużo trudniej podrobić w ostatnim czasie rekomenduje się, aby znaczną większość stanowiły złote monety bulionowe. Łatwiej badać ich autentyczność oraz łatwiej je później sprzedać za wyższą cenę.

4. Złoto bez podatku belki i wolne od VAT

Od zakupionego złota NIE płacimy podatku VAT oraz 19 procentowego podatku od zysków kapitałowych, zwanego podatkiem belki.

Warto również pamiętać, aby sprzedawać złoto po upływie 6 miesięcy od momentu zakupu. Wówczas żaden urząd NIE będzie mógł się do nas przyczepić o konieczność zapłaty podatku. Terminy te nie są kurczowo pilnowane przez polskie urzędy, ale jak ktoś miałby kontrolę, to gdyby termin ten nie został zachowany urzędnicy mogliby znaleźć podstawę do opodatkowania. Brak podatków to wielka zaleta złota i jego przewaga wobec innych produktów takich jak na przykład fundusze złota, których opłaty i podatki często pochłaniają 50% zysków!!!

5. Gdzie przechowywać złoto?

Możliwości mamy dużo: W domowym sejfie, w skrytce bankowej, zakopane w lesie lub domowym ogródku :)

Z pewnością trzeba unikać rozwiązań firm dystrybuujących złoto, które oferują również przechowywanie kruszców. Jeżeli firma przechowująca złoto zbankrutowałaby, to przechowywane złoto wchodzi do masy upadłości przedsiębiorstwa, co dla klienta jest równoznaczne z utratą złota. Ponadto często firmy te, gwarantują sobie w umowach zapisy umożliwiające handel przechowywanym złotem. Faktem jest, że na umowach zobowiązują się, że w okresie kilku dni od momentu złożenia przez inwestora żądania poboru przechowywanego złota, wydadzą wcześniej zdeponowaną ilość złota. Negatywne jest jednak to, że zastrzegają sobie prawo do wydania innych sztabek złota i złotych monet (o innej wadze i innego producenta) niż im faktycznie powierzyliśmy. Najczęściej jest to złoto skupione z rynku wtórnego obarczone ryzykiem autentyczności.

Najlepszy sposób przechowywania złota, to skarbce banków, których większościowym akcjonariuszem jest Skarb Państwa. Prawdopodobieństwo, że taki bank nagle upadnie jest bardzo małe. Ponadto zawartość skrytek bankowych nie wchodzi do masy upadłości banku. Wprawdzie upadłość banku spowodowałaby na pewien czas ograniczenie w dostępie do skrytki bankowej, ale po uruchomieniu procesu upadłościowego dostęp do skrytek bankowych jest wznawiany. Roczny koszt wynajęcia skrytki bankowej to około 400 zł. Standardowa skrytka jest w stanie pomieścić złoto o wartości około 2 milionów PLN, więc przy sumach wyższych niż 10 tys. zł roczny koszt utrzymania skrytki jest marginalny, a oferuje ważną zaletę dysponowania kruszcem w każdym momencie.

Instalując własny sejf w domu trzeba go kupić od producenta wyspecjalizowanego w produkcji dobrych jakościowo sejfów. Sejfy zakupione w marketach budowlanych to dla złodziej zabawki z tektury, które rozbrajają w mgnieniu oka.

6. Co kształtuje ceny złota i srebra w Polsce?

Ceny złota w Polsce zależą od ceny uncji złota w danym momencie na giełdach (Comex lub LBMA), kursu walutowego USDPLN oraz kosztów bicia monety lub sztabki i marży dealera.

Mamy, więc dwa stałe czynniki: cena uncji złota na giełdach i kurs USDPLN. Elementami zależnymi od mennicy i sprzedawcy są koszty bicia oraz marża dealera, dlatego tyle ile sklepów ze złotem, tyle różnych cen złota. Do nas należy wybór najlepszego sprzedawcy, który jest zaufany i sprzedaje dobry towar. W Wielkiej Brytanii marże dealerów dochodzą do kilkunastu procent, w Polsce marże są niższe i średnio wynoszą 4-6 procent. Zasadą w tej branży jest zmniejszanie się marż wraz ze wzrostem wagi złotej sztabki lub monety. Najtańsze pod względem marży są popularne złote sztabki 100 gramowe. Natomiast na złotych sztabkach mniejszych wagowo marże są większe jednak oferują one niższą barierę wejścia.

7. Co kształtuje ceny złota i srebra na świecie?

Fundamentalnymi czynnikami kształtującymi ceny złota na świecie są podaż i popyt. Podaż to źródła napływu złota na rynek. Głównymi źródłami podaży złota są kopalnie, odzysk złomu złota, banki komercyjne i banki centralne.

Rocznie w kopalniach produkuje się średnio 2,5 tys. ton złota rocznie. Za większość tego wydobycia odpowiadają Chiny, USA, Australia, RPA, Rosja i Peru. Wraz z coraz bardziej zaawansowanym urobem istniejących dużych złóż złota, producentom coraz trudniej znaleźć tereny z dużymi i łatwymi do eksploatacji złożami. Dlatego koszty wydobycia są od wielu lat w trendzie wzrostowym. Proces wydobycia staje się coraz bardziej kosztowny i coraz mniej firm jest w stanie wziąć na siebie ryzyko rozpoczęcia kosztownych inwestycji przy bardzo małej rentowności projektów i dużej zmienności kursów metali szlachetnych.

Jednocześnie warto pamiętać, że działalność kopalni złota zaprognozowana jest na długie lata, dlatego czynnik ten łatwo prognozować, a więc bardzo rzadko stanowi on element zaskoczenia na rynku. Zazwyczaj inwestorzy zapoznają się z wielkością podaży złota generowanej przez kopalnie ze względów czysto informacyjnych, ponieważ dane te w momencie upublicznienia dotyczą dalekiej przeszłości, a przecież na rynkach giełdowych ważne jest to co będzie w przyszłości.

Dlatego bardzo duży wpływ na ceny złota ma sytuacja gospodarcza na świecie, stopy procentowe, polityka banków centralnych i idące za nią kursy wymiany walut. W ostatnich latach bardzo pożywnym dla cen złota było drukowanie przez USA pieniędzy, na co oczywiście złoto reagowało wzrostami. Aktualnie USA ograniczają drukowanie, ale tym razem gospodarka stoi na skraju przegrzania, a pozostałe kraje na czele z Japonią i Europejskim Bankiem Centralnym w dalszym ciągu robią wszystko, aby osłabiać swoją walutę. Dlatego można rzec, że mamy cały czas do czynienia z nieustającą wojną walutową. Ta gospodarka, która będzie mieć słabszą walutę wygrywa. Stąd te paniczne ruchu sfer rządowych i banków centralnych dążących do tego, aby w mało widoczny dla obywateli sposób deprecjonować wartość swej waluty. Widzimy to również w Polsce, gdzie po cichu trwają pracę nad umocowaniem polskiego banku centralnego do drukowania pieniędzy. Oczywiście polscy urzędnicy i politycy tłumaczą, że tak skonstruowano ustawę, aby nadmierne drukowanie pieniędzy nie było możliwe, ale w praktyce będzie to jak najbardziej wykonalne.

Ostatnim elementem, ale równie ważnym to podaż złota z banków centralnych. Od kilkunastu lat banki centralne obowiązuje porozumienia Central Bank Gold Agreement, które zabrania im sprzedaży wciągu roku większej ilości złota jak 400 ton. Porozumienie to było istotne w pierwszych latach jego obowiązywania, kiedy banki centralne więcej złota sprzedawały niż kupowały. Było to wtedy, gdy tylko najlepsi inwestorzy dostrzegali potencjał wzrostowy w metalach szlachetnych. Jak amerykański bank centralny zaczął psuć dolara, a później dołączyły do niego pozostałe kraje, to urzędnicy banków centralnych zrozumieli, że rezerwy walutowe gromadzone przez ostatnie kilkadziesiąt lat mogą być wkrótce warte o wiele mniej. Dlatego od kilku lat banki centralne więcej kupują złota niż go sprzedają. Gdyby jednak tendencja ta się odwróciła, to ze względu na zawarte wcześniej porozumienie nie będą mogli sprzedać więcej niż 400 ton w ciągu roku.

8. Kto kupuje złoto?

Popyt na złoto płynie z dwóch źródeł. Złoto kupują firmy przemysłowe oraz inwestorzy.

Największym przemysłowym odbiorcom złota są jubilerzy. Jednak tendencja popytu zgłaszana przez jubilerów jest w trendzie spadkowym. Co roku zgłaszają oni minimalnie mniejsze zapotrzebowanie, głównie ze względu na rosnące ceny kruszcu i coraz lepsze technologie obróbki metali szlachetnych.

Miejsce popytu przemysłowego systematycznie zastępuję popyt inwestycyjny. Ludzie od setek lat przechowywali oszczędności w złocie i jak dotąd okazywała się to najlepsza metoda lokowania oszczędności. W najbliższych latach nic nie powinno się zmienić w tej materii, dlatego złoto znajduje uznanie coraz większej ilości inwestorów, którzy traktują złoto jako polisę ubezpieczeniową na wypadek awarii globalnego systemu monetarnego, który funkcjonuje tylko i wyłącznie na bazie wzajemnego zaufania. Gdy tego zaufania zabraknie, zgromadzone papierowe pieniądze okażą się bezwartościowe.

9. Jak i gdzie sprzedać złoto?

Kiedyś złoto skupował NBP. Było to wygodne, bo w jednej transakcji mogli oni kupić dużo złota. Jednak mieli mało konkurencyjne ceny. Wraz z rozwojem polskiego rynku złota powstawało coraz więcej firm skupujących złoto i oferujących lepsze ceny od Narodowego Banku Polski. Dlatego NBP zaprzestał skupu złota. Mimo to rynek skupu złota w Polsce tak się rozwinął, że obecnie można sprzedać sztabki złota i złote monety po aktualnej cenie giełdowej. Kiedyś standardem na polskim rynku skupu złota była cena 5 procent poniżej ceny giełdowej.

Naturalnie najlepiej sprzedawać złoto temu kto oferuje uczciwe warunki, czyli daje atrakcyjną cenę skupu względem aktualnej giełdowej ceny złota oraz płaci prawdziwymi pieniędzmi (trzeba uważać, aby nie przyjąć fałszywych złotówek).

Najpierw należy sprawdzić na ile aktualnie wyceniana jest jedna uncja złota na giełdzie. Możemy to sprawdzić np.: na polskim serwisie Stooq wpisując symbol XAUPLN w niewielkie okienko formularza po lewej górnej stronie (XAU, czyli złoto, a PLN, czyli polski złoto). Otrzymamy w ten sposób aktualną cenę jednej uncji złota próby 999,9 denominowanej w polskich złotych. Gdy już poznamy rynkową cenę jednej uncji złota, to możemy szukać najlepszej oferty na rynku. Ta firma skupująca złoto, która zaoferuje cenę skupu najbliższą aktualnej giełdowej cenie złota będzie miała najlepszą ofertę skupu złota.
Obliczenie aktualnej rynkowej ceny złota jest sprawą prostą jeżeli dysponujemy sztabką lub monetą o masie równej 1oz. A jak policzyć aktualną cenę skupu na przykład sztabki 50 gramowej?

Cenę jednej uncji złota wyceniaonej w PLN, czyli 31,1035 gramów złota próby 999,9 bierzemy ze strony http://stooq.pl/q/?s=xaupln&c=3d&t=c&a=lg&b=0

Aktualną cenę jednej uncji złota pobranej ze strony Stooq dzielimy przez 31,1035 i w ten sposób otrzymujemy aktualną giełdową cenę 1-grama złota próby 999,9

Jeżeli dysponujemy Sztabką złota o masie 50 gramów, to wystarczy pomnożyć uzyskaną wcześniej cenę jednego grama złota próby 999,9 przez 50 i w ten sposób otrzymujemy giełdową wartość sztabki złota o wadze 50 gram próby 999.

Im cena skupu sztabki złota jest bardziej zbliżona do jej giełdowej równowartości, tym mamy pewność, że oferowana nam cena skupu sztabki złota jest korzystniejsza.

10. Jak stworzyć złote ubezpieczenie.

Złoto od wieków było traktowane jako pieniądz w najwyższej formie i tak będzie przez kolejne wieki. Dlatego możemy mieć pewność, że gdy awarii ulegnie globalny system monetarny bazujący tylko i wyłącznie na zaufaniu, to cena złota wzrośnie kilkukrotnie.

Zdając sobie sprawę z istnienia tego faktu wystarczy przyjąć, że gdy 10 procent naszych oszczędności ulokujemy w złocie, to w razie takiej awarii systemu monetarnego gwałtowny wzrost ceny złota z nawiązką zrekompensuje spadek wartości naszych papierowych oszczędności, co w konsekwencji pozwoli zachować siłę nabywczą zgromadzonych oszczędności.

Podejście do złota, jako ubezpieczenia finansowego naszych oszczędności ma także tę zaletę, że zmiany ceny złota nie są dla nas aż tak istotne. Możemy złoto kupować systematycznie i przy okazji uśredniać cenę nabycia kruszcu.

Bezwartościowe marki niemieckie na ulicy po reformie walutowej Republiki Weimaru.

pieniadze-papierowe-po-reformie-walutowej

Złoto jako ubezpieczenie w obecnych czasach ekscesów większości sfer rządowych ma duży sens. Jak dotąd politycy widzą tylko jedną możliwość rozwiązania obecnych problemów. Nieustannie i coraz bardziej zwiększają dług publiczny oraz ilość pieniędzy w obiegu. Tak jak gdyby wydrukowanie pieniędzy było lekarstwem na wszystkie bolączki. Jednak gdyby w rzeczywistości tak było, to większość socjalistycznych republik wyprzedziłaby kraje rozwinięte i przez ostatnie lata święciłaby gospodarcze triumfy na arenie międzynarodowej. Rzeczywistość jednak dowiodła czego innego. Ten rząd, który pozwala na pusty druk pieniądza zmierza do upadku swego kraju. Jeżeli się nic nie zmieni w zakresie polityki monetarnej największych gospodarek, to gdzieś w przyszłości wystąpi punkt przełamania, po którym globalny system finansowy ulegnie implozji. Pieniądze papierowe stracą na wartości, a najwyżej wyceniane będą wartości materialne i namacalne, do których należą przede wszystkim metale szlachetne. Ich przewaga nad pozostałymi surowcami to koncentracja w małej objętości maksimum wartości.

Copyright © 2014-2015 ZŁOTO.guru

Log in with your credentials

or    

Forgot your details?